Quand on évoque la gestion de patrimoine, l’épargne et l’investissement viennent souvent en premier à l’esprit. Pourtant, il existe une dimension fondamentale, parfois reléguée au second plan : la prévoyance. Elle joue pourtant un rôle déterminant dans la protection du patrimoine et dans la continuité financière en cas d’imprévu.
Dans un nouvel épisode de Passion Patrimoine, Carine Dany reçoit Julien Makhzoum, courtier indépendant et fondateur d’Azuria Courtage. Fort de son expérience dans l’assurance, il apporte un éclairage concret sur la place de la prévoyance dans une stratégie patrimoniale et explique pourquoi elle doit être envisagée comme une base avant tout projet d’investissement.
Julien Makhzoum : comprendre la prévoyance pour sécuriser son patrimoine
Julien Makhzoum insiste sur un point central : les chefs d’entreprise et les travailleurs indépendants sont souvent concentrés sur la croissance de leur activité et la construction de leur patrimoine, mais ils négligent leur propre protection sociale. Or, en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, l’absence de couverture adaptée peut fragiliser tout le travail accompli.
Cet échange rappelle que la prévoyance ne concerne pas seulement la santé, mais bien la stabilité financière de l’entrepreneur et de ses proches.
L’épisode permet également de clarifier la différence entre mutuelle, prévoyance et retraite, trois notions souvent confondues.
- La mutuelle couvre les frais médicaux.
- La prévoyance prend le relais dans les situations lourdes comme l’incapacité ou l’invalidité.
- La retraite assure un revenu pour l’avenir.
Julien Makhzoum explique pourquoi comprendre ces distinctions est indispensable pour mettre en place une stratégie patrimoniale cohérente.
Face aux aléas de la vie, disposer d’un contrat de prévoyance adapté est un moyen de préserver ses proches et son patrimoine. Julien souligne l’importance d’anticiper ces situations : invalidité, arrêt prolongé ou décès. Il rappelle également que ces contrats doivent être révisés régulièrement pour rester adaptés aux évolutions personnelles et professionnelles.
La prévoyance n’est pas une alternative à l’épargne ou à l’investissement : elle vient les compléter. Julien Makhzoum insiste sur le rôle qu’elle peut jouer aux côtés des conseillers en gestion de patrimoine, dont l’approche est souvent centrée sur les placements financiers ou immobiliers.
L’épisode aborde aussi des thématiques connexes comme les limites des contrats collectifs, l’intérêt du Plan d’Épargne Retraite (PER) ou encore la nécessité d’organiser sa retraite de manière structurée.
La conversation avec Julien Makhzoum rappelle que la prévoyance n’est pas un sujet réservé aux spécialistes. Elle concerne tout dirigeant, indépendant ou particulier qui souhaite sécuriser son patrimoine et anticiper les risques de la vie.
Ecoutez l’épisode :
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