Planifier sa retraite est une étape nécessaire pour chacun. Que l’on soit salarié, indépendant ou jeune investisseur, la question reste la même : par où commencer ? Entre les dispositifs de répartition, les placements financiers, l’immobilier et la prévoyance, les possibilités sont multiples. Mais encore faut-il comprendre leurs mécanismes et savoir les activer au bon moment. Aujourd’hui, deux spécialistes apportent leur éclairage : Sonia Elmlinger (Lilycare) et Thierry Vignal (Atom). Ensemble, ils présentent les leviers utiles pour construire une stratégie patrimoniale adaptée à chaque profil.
Construire sa stratégie retraite : bilan, épargne, prévoyance et immobilier
Avant d’investir, il est pertinent d’analyser son parcours professionnel. Un relevé de carrière peut contenir des erreurs, et il est important de vérifier ses droits acquis. Le bilan retraite permet de corriger ces écarts, mais aussi de se projeter grâce à des simulations. À partir de cette base, différentes options de capitalisation s’ouvrent : plan d’épargne retraite (PER), placements financiers diversifiés ou constitution d’un capital via l’immobilier.
Le PER est un outil central pour préparer l’avenir. Son fonctionnement repose sur des versements réguliers, dont l’efficacité se mesure sur le long terme. Les avantages fiscaux et la possibilité de déblocages dans certains cas précis en font un produit intéressant, mais il nécessite une stratégie claire. L’idée est de tirer parti du temps : plus l’épargne commence tôt, plus les effets de capitalisation jouent en faveur de l’investisseur.
La retraite ne se limite pas aux revenus futurs : elle doit aussi inclure une protection face aux imprévus. La prévoyance constitue ce filet de sécurité, en particulier pour les indépendants. Elle permet d’anticiper des situations comme une incapacité temporaire de travail ou un accident de la vie. Prendre en compte cette dimension fait partie intégrante d’une préparation patrimoniale complète.
Au-delà des produits financiers, l’immobilier occupe une place importante dans la constitution d’un patrimoine. L’épisode présente une approche spécifique : l’investissement dans de petits logements en zone tendue, comme à Paris intra-muros. Ces unités de 9 à 10 m², rénovées et exploitées en moyenne durée (étudiants, baux mobilité, sociétés), offrent un potentiel de rendement tout en restant accessibles à des budgets maîtrisés. Ce modèle repose sur l’autofinancement, le levier bancaire et une gestion suivie, autant d’éléments qui en font une piste à considérer dans une stratégie diversifiée.
Au fil de l’épisode, trois éléments reviennent comme essentiels. D’abord, clarifier sa trajectoire grâce à un bilan complet et des projections. Ensuite, se protéger par des dispositifs de prévoyance adaptés. Enfin, mettre en place une épargne programmée et disciplinée pour tirer parti du temps. Que l’on ait 21 ans ou 45 ans, l’enjeu est de coordonner répartition, capitalisation et immobilier en fonction de sa situation.
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