Dans cet épisode, Carine Dany reçoit Virginie Tricoit, conseillère en gestion de patrimoine à Béziers. Elle partage son parcours, ses choix et sa manière d’accompagner les clients en privilégiant l’indépendance financière et le conseil adapté à chaque situation.
De juriste à conseillère en gestion de patrimoine
Virginie Tricoit n’a pas grandi dans un environnement tourné vers l’investissement. Fille d’une enseignante et d’un salarié de la SNCF, elle a reçu très tôt une règle essentielle : préserver son autonomie financière. Après des études de droit, elle choisit de ne pas exercer comme avocate, par fidélité à ses convictions. Elle découvre ensuite la gestion de patrimoine par la défiscalisation, mais s’éloigne rapidement d’une approche limitée à la fiscalité pour privilégier la transparence et l’explication claire des choix proposés aux clients.
La création d’Eurogest Patrimoine Associés
Sans réseau établi, Virginie fonde son propre cabinet : Eurogest Patrimoine Associés. Les débuts sont marqués par des difficultés, jusqu’à une rencontre qui lui permet de s’associer avec un mentor. Ensemble, ils développent une approche globale incluant le patrimoine matrimonial, la transmission et la structuration. Quelques années plus tard, elle rachète les parts de son associé, une étape importante qui l’amène à redéfinir ses priorités.
Des comportements d’épargne différents selon les territoires
Virginie observe des différences de comportements selon les régions où elle exerce :
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à Béziers, l’importance de l’image sociale rend parfois difficile la mise en place d’une épargne régulière ;
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en Aveyron, la discrétion et la prudence dominent dans la gestion du patrimoine ;
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à Paris, la mobilité des parcours professionnels favorise des stratégies d’investissement plus variées.
Malgré ces différences, sa méthode reste identique : partir des besoins concrets, analyser la trésorerie et construire une stratégie adaptée.
Une implication au sein de la profession
En parallèle de son activité de conseil, Virginie s’implique dans la vie de la profession. Administratrice à la CNCGP, elle a contribué à la formation réglementaire, à la mise en place de plans de continuité pour les cabinets indépendants et à l’élaboration d’un guide de valorisation destiné aux conseillers. Son nouveau mandat se concentre sur la durabilité, avec un objectif de pédagogie en région pour relier placements, territoire et impact mesurable.
Tendances récentes dans l’épargne
Dans le contexte actuel, les clients réorientent leurs choix : baisse de l’utilisation du Livret A, retour vers l’assurance-vie, diversification mesurée avec des fonds en euros, des produits structurés à capital garanti et des unités de compte présentées avec leur niveau de risque. L’épisode aborde également un partenariat avec un agent de sportifs professionnels pour structurer leur patrimoine dès le début de leur carrière et préparer l’après-rugby.
Une règle transmise à la génération suivante
Au fil de l’épisode, Virginie rappelle l’importance d’une règle simple qui a guidé son parcours : préserver son indépendance financière. Une valeur qu’elle souhaite transmettre à sa fille comme principe de vie et de gestion.
👉 Dans cet échange avec Carine Dany, Virginie Tricoit livre un témoignage clair et concret sur la manière de construire un patrimoine solide en privilégiant la stratégie et l’adaptation aux besoins plutôt que des solutions toutes faites.
Ecoutez l’épisode :
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