La préparation de la retraite concerne l’ensemble des profils professionnels, quel que soit l’âge ou le niveau de revenus. Salarié, indépendant, dirigeant d’entreprise ou jeune actif : tous sont confrontés à des choix structurants concernant l’épargne, la retraite par répartition, la capitalisation, l’immobilier ou encore la prévoyance. La difficulté réside souvent dans l’ordre des priorités et dans le moment auquel activer chaque levier.
Dans cet épisode, Carine Dany reçoit Sonia Elmlinger, fondatrice de Lilycare, et Thierry Vignal, cofondateur d’Atom, pour faire le point sur les différentes étapes de construction d’une trajectoire retraite. Les échanges abordent à la fois les outils financiers classiques et des approches patrimoniales spécifiques, en tenant compte des contraintes propres à chaque statut.
Le bilan retraite : une base de travail indispensable
Avant d’envisager des solutions d’épargne ou d’investissement, l’épisode insiste sur l’importance du bilan retraite. Cette démarche consiste à reconstituer l’ensemble de la carrière professionnelle, vérifier les droits acquis auprès des différents régimes et identifier d’éventuelles incohérences ou périodes manquantes.
Le bilan permet également d’effectuer des projections selon différents scénarios de départ à la retraite. Il constitue un point de départ nécessaire pour adapter sa stratégie, notamment en cas de changement de statut, de périodes d’indépendance ou de carrières discontinues.
Le PER et la logique d’épargne dans le temps
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est abordé comme un outil parmi d’autres dans une stratégie de long terme. L’épisode revient sur les principes de versements réguliers, la fiscalité associée, les horizons d’investissement et les possibilités de déblocage anticipé prévues par la réglementation.
La question de l’allocation des supports est également évoquée : fonds euros, supports monétaires, unités de compte, ETF ou exposition immobilière. L’objectif est de répartir les risques dans le temps, tout en conservant une épargne disponible pour faire face aux imprévus du quotidien.
La prévoyance comme élément de protection financière
La prévoyance est présentée comme un élément complémentaire à la retraite, en particulier pour les travailleurs indépendants et les entrepreneurs. Arrêt de travail, invalidité ou décès peuvent avoir des conséquences financières importantes en l’absence de couverture adaptée.
L’épisode rappelle le rôle de la prévoyance dans la sécurisation du parcours professionnel et personnel, afin de maintenir un certain niveau de revenus et de protéger les proches en cas d’aléa.
Immobilier : le cas des micro-logements à Paris
Une partie de l’épisode est consacrée à l’immobilier, avec un focus sur les micro-logements situés à Paris intra-muros. Il s’agit de biens de petite surface, rénovés et destinés à la location de moyenne durée, notamment pour des étudiants, des baux mobilité ou des entreprises.
Cette approche permet d’aborder des sujets comme le financement bancaire, l’effet de levier, la gestion locative et la place de l’immobilier dans une stratégie patrimoniale globale. L’épisode évoque également la manière dont ces projets peuvent être proposés à des investisseurs disposant d’une capacité d’épargne limitée.
Structurer sa stratégie retraite dans la durée
Au fil de l’échange, plusieurs axes se dégagent : analyser sa situation, définir des horizons de placement, couvrir les risques et mettre en place une discipline d’épargne. La préparation de la retraite repose sur une combinaison d’outils — répartition, capitalisation et immobilier — à ajuster en fonction de l’évolution de la situation personnelle et professionnelle.
Que l’on débute sa carrière ou que l’on se rapproche de la retraite, l’enjeu reste de structurer une démarche progressive, en prenant des décisions adaptées à chaque étape.
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